DARMOWE KONTO FIRMOWE

Darmowe konto firmowe 2021

Oprócz kont dla klientów indywidualnych, banki mają w ofercie produkty dla klienta biznesowego. Jak wybrać optymalny rachunek i gdzie znaleźć darmowe konto firmowe?

Prywatne rachunki bankowe z założenia nie służą do dokonywania transakcji w ramach działalności gospodarczej. Działające podobnie do ROR, konto firmowe służy zwłaszcza do:

  • płatności zlecanych ze środków firmowych,
  • przyjmowania płatności,
  • wpłat, wypłat środków i gromadzenia finansów firmy,
  • dokonywania rozliczeń względem urzędów,
  • rozliczeń z pracownikami, kontrahentami.

Klasyczne konto osobiste mogą posiadać osoby fizyczne do prywatnych rozliczeń.

Warto mieć na uwadze fakt, że banki często stosują odpowiednie zapisy w regulaminie wykluczające możliwość wykorzystywania go do innych celów. 

Czy istnieje obowiązek posiadania konta firmowego?

Posiadanie konta firmowego to wymóg w stosunku do wspólników spółki cywilnej, właścicieli firm zarejestrowanych w KRS, zwłaszcza w przypadku korzystania z mechanizmu podzielonej płatności, przy transakcjach o wartości przekraczających 15 tys. złotych.

Do posiadania rachunku firmowego zobligowani są także zagraniczni przedsiębiorcy.

Konto firmowe daje posiadaczowi sporo korzyści, oto jego najważniejsze zalety:

  • umożliwia oddzielenie finansów firmowych od prywatnych,
  • daje dostęp do usług dodatkowych, np. księgowości,
  • przy działalności handlowej pozwala przyjmować płatności kartą od klientów,
  • kształtuje pozycję firmy jako klienta banku, co pozwala jej właścicielowi uzyskać dostęp do dodatkowego finansowania, kredytu, kart czy linii kredytowych,
  • pozwala zachować przejrzystość firmowych transakcji w razie kontroli urzędów.

Czym kierować się przy wyborze konta firmowego?

Właściciel, który dopiero zakłada firmę i ten, który jest nieusatysfakcjonowany z posiadanego konta firmowego, przed wyborem określonej oferty konta dla przedsiębiorców powinien: 

  • Przeanalizować potrzeby firmy – oprócz bieżących warto wziąć pod uwagę także te przyszłe, by wraz z rozwojem działalności nie musieć przenosić rachunku do innego banku. Istotne będą zwłaszcza typy i ilość realizowanych przelewów, potrzebę wpłat i wypłat w oddziałach banku, częstotliwość korzystania z karty płatniczej. 
  • Sprawdzić opłaty z tytułu posiadania i korzystania z rachunku nakładane przez bank. Ich wysokość jest różna i nie wszędzie dostępne jest darmowe konto firmowe. Zwykle największe koszty generuje konto w przypadku braku aktywności posiadacza. 
  • Poznać funkcjonalność danego konta. Oferta jest mocno zróżnicowana ze względu na odmienną dostępność dodatkowych usług, aplikacji, a także ich kosztów. Najlepsze konto firmowe to oczywiście to najlepiej dopasowane do specyfiki działalności. 
  • Zapoznać się z aktualnymi promocjami. Korzystając z premii i bonusów, można sporo zyskać, nawet 1500 zł. Dotyczy to zwłaszcza aktywnych klientów.
  • Sprawdzić oferty specjalne, zwłaszcza w przypadku prowadzenia działalności rolniczej – istnieją rachunki dedykowane, np. dla agrobiznesu.

Oferta kont bankowych dla firm bywa dopasowywana do specyfiki małych firm, większych przedsiębiorstw.

Oddzielna pojawia się dla korporacji i dla rolników. Warto sprawdzić ranking, z którego można wyłonić idealnie dopasowaną do potrzeb firmy ofertę, a nawet darmowe konto firmowe. 

Czy istnieje darmowe konto firmowe?

Standardowo instytucje finansowe nie przewidują opłat za założenie konta. Miesięczna opłata za prowadzenie konta obowiązuje częściej, ale w wielu przypadkach można jej uniknąć.

Instytucje finansowe nakładają opłaty zgodnie z tabelą kosztów, która może ulegać aktualizacjom w trakcie obowiązywania umowy.

W przypadku zmian klient ma możliwość rezygnacji z usług. Koszty wynikające z korzystania z firmowego rachunku to m.in.:

  • opłata za przelew,
  • miesięczna opłata za kartę płatniczą i jej użytkowanie,
  • opłaty za dodatkowe karty,
  • opłata za wypłatę gotówki w bankomacie – dotyczy zwłaszcza bankomatów innej sieci,
  • opłata za podjęcie środków w oddziale banku.

Choć każda z opłat za czynności bankowe wykonywane na rzecz klienta może być niewielka, łącznie mogą stanowić sporą sumę i regularnie obciążać finanse firmowe.

Wykonywane w danym miesiącu operacje mają istotne znaczenie dla ostatecznego kosztu po stronie posiadacza firmowego rachunku.

Całkowicie darmowe konto firmowe nie istnieje, gdyż zawsze jakaś usługa jest odpłatna.

O wysokości tejże odpłatności można przekonać się, analizując tabelę z taryfą opłat i prowizji, jaka obowiązuje w danej instytucji w ramach danej oferty konta. 

Na szczęście podstawowa opłata za prowadzenie rachunku nie zawsze musi zostać poniesiona. 

Ranking darmowych kont firmowych

DARMOWE KONTO FIRMOWE – RANKING 2021

  •  1. mBank – mBiznes Standard 

  • Konto firmowe przeznaczone dla jednoosobowej działalności gospodarczej, spółki cywilnej, spółki jawnej, spółki partnerskiej, spółki z.o.o., fundacji, stowarzyszenia rejestrowego, spółdzielni.
  • W ramach aktualnej promocji konto jest prowadzone bezpłatnie przez 2 lata – po tym okresie 19 zł / mies. (opłaty można uniknąć, wykonując min. 1 przelew do ZUS).
  • Karta Visa Business Debit / Mastercard Debit Business – płatności internetowe i zbliżeniowe, program rabatowy.
  • Brak opłat za wydanie karty.
  • W ramach aktualnej promocji obsługa karty jest darmowa przez 2 lata – po tym okresie 5 zł / miesięcznie (jeżeli suma transakcji będzie wynosić min. 500 zł) lub 7 zł.
  • W ramach aktualnej promocji wypłaty z bankomatów mBank, Santander Bank, Planet Cash, Euronet są darmowe przez 2 lata, a standardowo:
  • bezpłatne wypłaty  z bankomatów mBank, Santander Bank, Planet Cash, Euronet – jeżeli wypłata wynosi min. 100 zł (w przeciwnym razie – 1,30 zł)
  • 3,5% (min. 5 zł) za wypłatę z pozostałych bankomatów
  • bezpłatne wypłaty Blikiem
  • Wypłaty z bankomatów za granicą – 3,5% (min. 5 zł) + przewalutowanie transakcji 5,9% Visa i 2-3% dla Mastercard.
  • W ramach aktualnej promocji wpłatomaty mBank, Planet Cash, Cashline, Euronet są darmowe przez 2 lata, a standardowo:
  • bezpłatne wpłaty gotówki we wpłatomatach mBank, Planet Cash i Cashline
  • 0,2% (min. 2 zł) wpłata gotówki we wpłatomacie Euronet
  • Wpłata / wypłata w oddziale banku – 0,5% (min. 9 zł).
  • W ramach aktualnej promocji przelewy zwykłe przez internet są darmowe przez 2 lata (poza promocją – 1,50 zł).
  • Bezpłatne przelewy do US i ZUS.
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł.
  • Bezpłatne zlecenia stałe i polecenie zapłaty.
  • W ramach aktualnej promocji przelewy europejskie SEPA są darmowe przez 2 lata (poza promocją – 1,50 zł).
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,35%, (min. 25 zł – maks. 200 zł).
  • Google Pay, Apple Pay, Blik.
  • Konto firmowe można założyć na tej stronie mBanku.
  • Dodatkowe informacje o koncie mBiznes Standard

  • Brak oprocentowania konta.
  • Bezpłatny rachunek pomocniczy.
  • Wydanie dodatkowej karty debetowej – 5 zł + 5 zł / miesięcznie za obsługę karty.

  •  2. Alior Bank – iKonto Biznes 

  • Konto firmowe przeznaczone dla jednoosobowej działalności gospodarczej.
  • Brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta.
  • Karta Mastercard Business Debit PayPass / Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa – płatności internetowe i zbliżeniowe, program rabatowy Bezcenne Chwile.
  • Brak opłat za wydanie karty.
  • 8 zł miesięcznie za obsługę karty – opłaty można uniknąć, wykonując min. 4 transakcje kartą.
  • Wypłaty z bankomatów w Polsce:
  • darmowe wypłaty z bankomatów zlokalizowanych w placówkach Alior Banku
  • Karta Mastercard Business Debit PayPass – darmowa jedna wypłata w miesiącu z bankomatów Euronet i Planet Cash (każda kolejna 5 zł) oraz 3% (min. 5 zł) z pozostałych bankomatów.
  • Karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa – 1% (min. 3 zł) za wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash oraz 3% (min. 5 zł) z pozostałych bankomatów.
  • Wypłaty z bankomatów za granicą:
  • Karta Mastercard Business Debit PayPass – 3% (min. 5 zł) za wypłatę w strefie EOG oraz 3% (min. 8 zł) z pozostałych bankomatów zagranicznych + 4% przewalutowanie.
  • Karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa – 3% (min. 5 zł) – za wypłatę w strefie EOG oraz 3% (min. 6 zł) z pozostałych bankomatów zagranicznych.
  • Wpłatomaty – 0,2% (min. 4 zł) – wpłatomat Alior Banku oraz 0,4% (min. 8 zł) wpłatomaty Euronet i Planet Cash.
  • Wpłata / wypłata w oddziale banku – 0,5% (min. 10 zł).
  • Bezpłatne przelewy zwykłe przez internet.
  • Bezpłatne przelewy do US i ZUS.
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł (pierwszy przelew Elixir Express w miesiącu jest bezpłatny).
  • Zlecenie stałe – 1 zł.
  • Bezpłatne polecenie zapłaty.
  • Bezpłatne przelewy europejskie SEPA .
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 20 zł.
  • Google Pay, Apple Pay.
  • Kod SMS autoryzujący operację – 10 w miesiącu bezpłatnych (każdy kolejny – 0,30 zł).
  • Konto firmowe można założyć na tej stronie Alior Banku.
  • Dodatkowe informacje o koncie iKonto Biznes

  • Brak oprocentowania konta.
  • Rachunek pomocniczy – 10 zł miesięcznie.
  • Bezpłatne wydanie dodatkowej karty debetowej – 8 zł / mies. za obsługę (opłaty można uniknąć, wykonując min. 4 transakcje kartą).

Jak założyć darmowe konto firmowe?

Aby założyć konto firmowe, nie trzeba wychodzić z domu. Instytucje finansowe zapewniają dostęp do oferty produktów dla firm przez internet.

Wystarczy wypełnić formularz, podając dane firmy oraz dane widniejące na dokumencie dowodu osobistego.

Początkujący przedsiębiorca powinien najpierw zarejestrować swoją działalność, podając konto osobiste, a następnie zawrzeć umowę z bankiem o prowadzenie konta firmowego i zmienić dane podane przy rejestracji firmy.

Alternatywą jest skorzystanie z oferty bankowej, w ramach której można dokonać rejestracji firmy przy zakładaniu konta. 

Konto firmowe a split payment 

W ramach subkonta do rachunku firmowego instytucje bankowe muszą zaoferować dostęp do rachunku VAT. To efekt obowiązkowego mechanizmu podzielonej płatności.

A konkretniej – regulacji wprowadzonych przepisami ustawy z dnia 9.08.2019 r. o zmianie ustawy o podatku od towarów i usług oraz niektórych innych ustaw.

Konto VAT jest powiązane z firmowym rachunkiem rozliczeniowym.

Bank tworzy je automatycznie, a środki na nim nie mogą być wykorzystane dowolnie. Wedle ustawy mogą posłużyć na transakcje związane z:

  • przelewami Split Payment,
  • płatnościami VAT do urzędu skarbowego,
  • przeksięgowaniem środków w ramach kilku rachunków VAT w jednym banku,
  • przelewem zwrotnym, gdy przelew został on błędnie zaksięgowany i posiadacz rachunku nie jest wystawcą faktury.

Czym jest Biała Lista Podatników?

Wdrożenie regulacji o mechanizmie podzielonej płatności wymusiło na firmach posiadanie konta firmowego, gdyż ten zamieszczany jest na tzw. Białej liście podatników VAT.

Prowadzi ją Szef Krajowej Administracji Skarbowej. Umożliwia ona firmom szybką weryfikację kontrahentów, będących podatnikiem VAT.

Oznacza to, że jest ona wykazem firmowych rachunków bankowych podmiotów zarejestrowanych jako podatnicy VAT.

To bank zgłasza go do Systemu Teleinformatycznego Izby Rozliczeniowej.

Powinien być to ten sam numer, jaki został podany przez przedsiębiorcę do urzędu skarbowego w zgłoszeniu identyfikacyjnym.

Aktualizacji danych należy dokonać przez CEIDG – w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej, na druku NIP-2 – w przypadku spółek cywilnych, na druku NIP-8 – przez spółki zarejestrowane w KRS.1 

Warto sprawdzić, czy rachunek znajduje się w wykazie i czy jest aktualny, gdyż korzystanie z rachunku spoza białej listy skutkuje dotkliwymi sankcjami.

Od 2020 roku przy płatnościach kontrahentowi kwoty przekraczającej 15 tys. złotych na rachunek inny niż w wykazie nie ma możliwości zaliczenia jej lub jej części do kosztów uzyskania przychodu.

A ponadto istnieje ryzyko poniesienia solidarnej odpowiedzialności w razie braku zapłaty należnego podatku VAT od transakcji przez kontrahenta.

https://www.biznes.gov.pl/pl/aktualnosci/biala-lista-podatnikow-vat-nowe-narzedzie-do-sprawdzania-kontrahentow